瑞士監管牌照FINMA


  瑞士金融市場監督管理局的英文全稱為Swiss Financial Markets Supervisory Authority,簡稱FINMA。該機構依據《瑞士金融監管局聯邦法案》,于2007622日正式成立。是擁有獨立法人的獨立機構,其總部設于瑞士首都伯爾尼。瑞士金融市場監督管理局直接效命于瑞士議會,從機構上、功能上和財務上獨立于瑞士的聯邦中央政府和聯邦財政部。該機構整合了聯邦私人保險管理辦公室(FOPI)、瑞士聯邦銀行業委員會(SFBC)以及瑞士反洗錢控制委員先前的職能,全面負責對瑞士所有的金融監管,包括:監管瑞士的銀行、保險公司證券交易所、證券交易商以及其他各類金融中介(其中包括外匯交易商)。 

  瑞士金融市場監督管理局(FINMA)于2007622日依據《瑞士金融監管局聯邦法案》(FINMASA)成立。該管理局整合了聯邦私人保險管理辦公室(FOPI)、瑞士聯邦銀行業委員會(SFBC)以及瑞士反洗錢控制委員先前的職能,全面負責瑞士所有的金融監管。瑞士對銀行業、金融業的監管由來已久。在合并入FINMA之前,瑞士聯邦銀行業委員會在1934年甚至更早便已存在。瑞士有世界上最頂級的兩家銀行:瑞銀集團(UBS)和瑞士信貸集團(Credit Suisse)的所在地,因此,對銀行業負有監管職責的FINMA在瑞士經濟中占有重要地位。FINMA專門設有一個特別監管部門來監管這2家金融機構。瑞士金融市場管理局是瑞士負責金融監管的政府部門。它的職能包括:監管瑞士的銀行、保險公司、證券交易所、證券交易商以及其他各類金融中介(其中包括外匯交易商)。FINMA作為一個行政機構,主要職能就是為那些滿足FINMA規定條件的公司發放經營牌照,并且保證被監管的金融機構財務狀況穩定、業務合規,有足夠的資本承擔危機中的損失。而一旦金融機構破產,FINMA的主要任務是保護客戶的利益,使破產機構能夠有序退出市場。20094月開始,只要是接受存款用于第三方融資的交易都叫銀行業務活動,并且只有銀行被允許向客戶提供零售外匯服務,因此瑞士外匯交易商只有取得銀行業執照之后,才能繼續其外匯交易的業務活動。銀行也保留了為客戶執行外匯交易的權利,所有FINMA授權的銀行都能提供外匯交易業務。成為一家瑞士外匯經紀商的最低資金要求為1000萬瑞郎。一旦一家外匯經紀商公司得到了FINMA發放的瑞士外匯牌照,該經紀商就必須嚴格遵守FINMA所制定的任何條例、法規以及牌照許可標準。如果經紀商不遵守FINMA的規定,FINMA便有權對其進行強制性的處罰,FINMA的目標與涉及范圍可以在《瑞士金融監管局聯邦法案》的第五條中找到。

       FINMA通過風險評估對各個金融機構采取差異化的監督。對規模大、業務風險高、與其他機構高度關聯的機構的監管要比對小型機構的監管更嚴格。對1類和2類的大銀行每年要進行數次實地監督評估,對中等規模的3類機構每二年到每三年評估一次,而更小的機構只有當出現問題時才進行臨時評估。當然FINMA更注重的還是對瑞士金融市場中公司以及投資者的保護,因為雖然瑞士嚴格的外匯監管提高了該行業在瑞士的門檻,但也使行業能夠更加健康的發展,瑞士金融市場監管局(FINMA)200911日成立以來,已對103個因未經批準從事金融市場服務的個人及公司進行了處理,其中22例被清算解散;44例勒令破產。目前在外匯交易商方面,瑞士三大外匯交易商分別是DUKASCOPYMIG BankACM 資金安全是行業內最為重要的因素。而瑞士的銀行可以被看作是全球最令人信賴的銀行,因為它本身的保密制度任何人都無法干涉,在保護客戶隱私方面做得十分到位。儲戶只需在第一次存款時提供真實姓名,之后便把戶頭編上代碼,不再出現真實姓名。而從政治、經濟角度來說,瑞士這個國家最大的特點就是它是一個永久中立國,這讓那些存在這里的錢財排除了在戰爭中被毀,或受政治影響被凍結等風險,因而被大家視為最安全的地方。


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