數字貨幣牌照


全球多個國家正在經歷如何對數字貨幣進行監管的法規討論及立法過程。每一個國家在制定法規管理的標準上都有很大的差別。但基本監管概況可以分為以下五點:

第一,是對數字貨幣的法律性質進行歸類,確立其法律地位。數字貨幣性質的認定一直是法律監管的核心問題。超過20個國家和地區對比特幣等數字貨幣的合法地位進行了認定。不同的監管機構對其法律屬性的認定不同。英國稅務及海關總署(HMRC)把比特幣定義為私人財產;美國國稅局(IRS)將比特幣歸類為應納稅資產;在日本,比特幣被定義為一種新型支付方式;澳大利亞則“允許數字貨幣被視為符合消費稅的貨幣”。

二是監管ICO,保護投資者權益。ICO的監管進度與ICO的發展程度并不匹配。美國、新加坡在ICO監管中先后判定ICO代幣屬于有價證券范疇,將其納入監管范圍。在瑞士,數字貨幣公司不需要任何特定許可證書或審批。英國金融行為監管局(FCA)在2017年4月發布的規范中,對區塊鏈和數字貨幣進行了討論。中國等國家密切關注ICO監管問題,已經禁止ICO的發行。

三是采用許可證制度,對數字貨幣初創公司的合法資格進行監管。紐約州金融服務局(NYDFS)于2015年6月發布了“BitLicense監管框架”,這使得紐約成為美國第一個正式推出定制比特幣和數字貨幣監管的州,為美國其他州和其他國家監管虛擬貨幣樹立了標桿。隨后,美國華盛頓州、日本等也推出了類似的許可證制度,旨在保護消費者權益。這些許可證制度,以在比特幣等數字貨幣領域運營業務的公司為監管對象,包含各種合規政策,如必須符合KYC和AML監管規定等。

四是將數字貨幣交易平臺和私人用戶納入反洗錢法規,防止洗錢活動。絕大多數交易,比如數字貨幣和法幣的兌換,是通過交易平臺來完成的,而且對平臺的監管難度小于對私人用戶的監管,因此多數政府將交易平臺作為反洗錢監管的重點。為提升監管效率,美國、日本將數字貨幣交易平臺、支付公司等中介服務機構作為反洗錢監管重點。針對數字貨幣私人用戶的反洗錢措施,主要集中在解決數字貨幣的匿名性,歐盟第四版《反洗錢法》修改草案通過數字貨幣用戶實名化來監督數字貨幣的使用。
 
五是減免比特幣交易稅或制定監管豁免特權,放松對數字貨幣行業監管。為了鼓勵金融創新,部分政府放松了對比特幣等的監管。澳大利亞廢除了比特幣商品與服務稅;歐盟對數字貨幣交易免征增值稅;美國北卡羅來納州和新罕布什爾州對數字貨幣部分商家制定了監管豁免的特權。


2017年9月30日,日本日本金融廳(FSA)正式向11家數字貨幣牌照申請機構頒發首批數字貨幣交易所運營許可,另外17家數字貨幣運營商則正在接受審核。日本作為全球第一個國家,邁出第一步,建立了數字貨幣交易商的監管條例,并明確了數字貨幣交易商的運營準則。天鋒珀作為首家可以為各大數字貨幣交易商、區塊鏈技術商、 ICO機構申請辦理日本金融廳的營運牌照,允許在全球包括中國的地區合法地經營數字貨幣經紀商業務,交易業務,ICO發行業務。

在監管要求方面,日本金融機構將會對包括比特幣在內的數字貨幣有嚴格的監管,FSA表示,從10月1日起,將會把日本的數字貨幣交易所放在全方位監管的框架之下,這包括監控交易所內部系統、檢查客戶資產保護機制,以及可能的現場檢查。同時FSA要求包括比特幣在內的數字貨幣交易所實施比目前更加嚴格的KYC政策(指對賬戶持有人的強化審查,了解資金來源合法性,是反洗錢用于預防腐敗的制度基礎)。交易所必須開始核查開戶用戶的身份,保管交易記錄,并且向監管機構報告可疑交易。

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